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第十一章 理财精明的观念（第7页）

例如，如果我们怀疑花太多钱买衣服了，我们只要瞥一眼我的记录就知道真相了。

2．根据家庭的特殊需要，设计出自己的预算。

首先，把你这一年里固定的开销列出来——房租、食物预算、利息、水电费、保险金。

然后计划你其他的必要开销——衣服、医药费、教育费、交通费、交际费等等。

每个人都知道，这是件不容易的事情。

拟定计划需要决心、家庭合作，有时候还需要严谨的自制力。

3．至少要把每年收入的10％储蓄起来规定你自己——也就是说，你的家庭——一个固定开销。

至少要把十分之一的收入储蓄起来，或拿去投资。

也许你还可以想办法建立一笔额外资金，拿来做特殊用途，譬如，买房子或汽车。

财务专家说过，如果你能节省你丈夫收入的十分之一，虽然物价高昂，不到几年你也就可以获得经济上的舒适。

4．准备一笔意外或紧急用途的资金，大部分的预算专家都劝告每一个年轻家庭，至少要存下一至三个月的收入，用于紧急事件。

但是，这些专家警告说，想要存太多钱的人，会发觉很难办到，结果根本就存不了钱。

与其要断断续续地隔几周才一次存5元，倒不如每周固定地存下2．5元，效果会更好。

5．使预算计划成为全家人的事。

预算顾问相信，预算计划必须得到全家人的合作。

经常举行家庭预算讨论会，往往可以减除情绪上的不和——因为我们大家对于金钱的态度，都会受到自己的经验、气质与教育程度的影响。

6．要考虑人寿保险的问题。

玛莉昂·艾巴利是人寿保险协会妇女部的主任。

对全国的女士来说，她所说的话就是人寿保险专家的看法，具有独特的权威性。

当我访问艾巴利女士的时候，她建议当妻子的人应该自问以下这些问题：你可知道，经过人寿保险，你的家庭能够得到什么基本需要？你可知道，一次付款和分期付款有何不同——而且各有各的好处？你可知道，关于付款的方法有许多不同的选择？你可知道，现代人寿保险具有双重目的？如果一个男人太早去世了，人寿保险就可以保护这个人的家庭；如果他活着要享受余年，人寿保险就可以供给他独立的基金。

最高明的理财是选择时机投资

犹太商人爱用一个比喻：没底的水桶去汲水，水并不会完全漏空，至少还可以剩下一些，用那些积存滴水一样的方法来存钱，同样有望变成富翁。

这的确是个很好的忠告。

很多人都会为自己的低收入而抱怨，没希望成为富翁的。

一旦存在这种想法，假使一个人的收入很多，也永远不可能成为富翁。

因为他们根本没把小钱放在眼里，也不懂得水滴石穿的道理。

听说愈有钱的人越抠门，而穷人常会穷大方，可是我们应该想到，如果他没有吝啬的精神，也就不可能成为富翁了。

抱有“船到桥头自然直”

的得过且过之心来对付自己的财富，是个人理财过程中最普遍的障碍，也是导致有的人面临退休时，经济仍无法自立的主要原因。

许多人对于理财抱着得过且过的态度，总认为随着年纪的增长，财富也会逐渐成长，但是终于警觉到理财的重要性时，才开始想理财，为时已晚了。

很多年轻人总认为理财是中年人的事，或有钱人的事，到了老年再理财还不迟。

其实，理财致富，与金钱的多寡关连性很小，而理财与时间长短之关连性却相当大。

人到了中年面临退休，手中有点闲钱，才想到要为自己退休后的经济来源作准备，此时却为时已晚。

原因是，时间不够长，无法让小钱变大钱，因为那至少需要二三十年以上的时间。

十年的时间仍无法使小钱变大钱，可见理财只经过十年的时间是不够的，非得有更长的时间，才有显著的效果。

既然知道投资理财致富，需要投资在高报酬率的资产，并经过漫长的时间作用，那么我们应该知道，除了充实投资知识与技能外，更重要的就是即时的理财行动。

理财活动应越早开始越好，并培养持之以恒、长期等待的耐心。

今天导致我们理财失败的原因，是不知如何运用资金，才能达到以钱赚钱、以投资致富的目标。

这是我们教育上的缺失，我们的学校教育花大量的时间教给学生谋生技能，以便将来能够赚钱，但是从不教导学生在赚钱之后如何管钱。

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